{"id":2194,"date":"2020-04-29T14:52:00","date_gmt":"2020-04-29T12:52:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.fidacta.com\/?p=2194"},"modified":"2022-04-22T16:09:44","modified_gmt":"2022-04-22T14:09:44","slug":"beitragsanpassung-in-der-schadenversicherung","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.fidacta.com\/en\/2020\/04\/29\/beitragsanpassung-in-der-schadenversicherung\/","title":{"rendered":"Beitragsanpassung in der Schadenversicherung"},"content":{"rendered":"
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
\n\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t

Gr\u00fcnde f\u00fcr Anpassungsklauseln, gesetzliche Regeln und Aufgaben eines unabh\u00e4ngigen Treuh\u00e4nders<\/p>

\u00a0<\/strong><\/p>

Beitragsanpassung in der Schadenversicherung<\/strong><\/p>

Wesentliche Teile dieses Beitrags habe ich als Vorschlag f\u00fcr einen entsprechenden Eintrag im Glossar auf der Webseite des DAV eingereicht.<\/p>

Warum werden Beitr\u00e4ge angepasst?<\/strong><\/p>

Versicherungsvertr\u00e4ge in der Schadenversicherung werden in Deutschland in der Regel mit einer Laufzeit von einem Jahr abgeschlossen. Damit der Kunde nach Ablauf des Jahres nicht ohne Versicherungsschutz ist, verl\u00e4ngern sich die Vertr\u00e4ge \u00fcblicherweise automatisch um jeweils ein weiteres Jahr, wenn weder Kunde noch Versicherer den Vertrag k\u00fcndigen. Hier gibt es regelm\u00e4\u00dfig das Problem, dass sich der Schadenaufwand je Risiko mit der Zeit ver\u00e4ndert, so dass ein unver\u00e4nderter Versicherungsbeitrag nicht mehr risikogerecht w\u00e4re. Deshalb sollten die Beitr\u00e4ge an die ver\u00e4nderten Umst\u00e4nde angepasst werden k\u00f6nnen.<\/p>

\u00a0<\/p>

Welche gesetzlichen Anforderungen gibt es?<\/strong><\/p>

Anders als etwa in der Lebens- oder Krankenversicherung gibt es in der Schadenversicherung keine speziellen gesetzlichen Regeln f\u00fcr eine Beitragsanpassung. Eine Beitragsanpassung ist m\u00f6glich, wenn in den allgemeinen Versicherungsbedingungen f\u00fcr den jeweiligen Versicherungsvertrag entsprechende Regelungen vereinbart sind. Diese vertraglichen Regelungen werden h\u00e4ufig als Beitragsanpassungsklausel, Tarif\u00e4nderungsklausel oder Anpassungsklausel bezeichnet. Sie k\u00f6nnen nicht beliebig gestaltet werden, denn sie m\u00fcssen allgemeinen gesetzlichen Regeln des Zivilrechts gen\u00fcgen.<\/p>

\u00a0<\/p>

Nach welchen Regeln wird eine Beitragsanpassung durchgef\u00fchrt?<\/strong><\/p>

Das h\u00e4ngt von der konkreten Vereinbarung im Versicherungsvertrag ab. Es finden sich dazu sehr unterschiedliche Regeln und Vorgehensweisen in der Schadenversicherung: In sehr einfachen F\u00e4llen gibt es lineare (prozentual gleiche) Anpassungen f\u00fcr alle Risiken eines Versicherers in einer Tarifgeneration. Diese Anpassung kann sich an einer Indexgr\u00f6\u00dfe, an der Ver\u00e4nderung der durchschnittlichen Schadenh\u00f6he, am durchschnittlichen Schadenaufwand je Risiko oder einer \u00e4hnlichen Gr\u00f6\u00dfe bemessen. H\u00e4ufig flie\u00dfen auch Ver\u00e4nderungen der Kosten des Versicherers mit in die Beitragsanpassung ein. Bei komplexen Tarifen mit vielen Tarifierungsmerkmalen kann auch die vollst\u00e4ndige Nachkalkulation eines Tarifs Grundlage f\u00fcr die Beitragsanpassung sein.<\/p>

\u00a0<\/p>

Welche Rolle spielt der Treuh\u00e4nder bei der Beitragsanpassung?<\/strong><\/p>

F\u00fcr Versicherungsnehmer ist es schwer nachvollziehbar, ob eine vom Versicherer beabsichtige Beitragsanpassung angemessen ist: Zum einen hat der Versicherungsnehmer keinen Zugriff auf die Daten des Versicherers. Zum anderen ist eine versicherungsmathematische Kalkulation auch nur f\u00fcr die wenigsten Versicherungsnehmer inhaltlich nachvollziehbar. Um Vertrauen f\u00fcr ihre Nachkalkulation zu schaffen, legen verschiedenen Versicherer diese zumindest f\u00fcr einige Produkte einem unabh\u00e4ngigen Treuh\u00e4nder zu Pr\u00fcfung vor. Dies ist dann meistens auch im Versicherungsvertrag so geregelt. Typischerweise darf der Versicherer dann die Beitr\u00e4ge nur anpassen, wenn der unabh\u00e4ngige Treuh\u00e4nder best\u00e4tigt hat, dass die Nachkalkulation den vertraglichen Regelungen entspricht.<\/p>

Literatur<\/p>

Manfred Wandt: \u00c4nderungsklauseln in Versicherungsvertr\u00e4gen. VVW, Karlsruhe 2000, ISBN 978-3-88487-893-4<\/p>\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Gr\u00fcnde f\u00fcr Anpassungsklauseln, gesetzliche Regeln und Aufgaben eines unabh\u00e4ngigen Treuh\u00e4nders   Beitragsanpassung in der Schadenversicherung Wesentliche Teile dieses Beitrags habe ich als Vorschlag f\u00fcr einen entsprechenden Eintrag im Glossar auf der Webseite des DAV eingereicht. Warum werden Beitr\u00e4ge angepasst? Versicherungsvertr\u00e4ge in der Schadenversicherung werden in Deutschland in der Regel mit einer Laufzeit von einem Jahr […]<\/p>","protected":false},"author":3,"featured_media":1413,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[4],"tags":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.fidacta.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2194"}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.fidacta.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.fidacta.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fidacta.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/users\/3"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fidacta.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2194"}],"version-history":[{"count":12,"href":"https:\/\/www.fidacta.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2194\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":4564,"href":"https:\/\/www.fidacta.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2194\/revisions\/4564"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fidacta.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media\/1413"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.fidacta.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2194"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fidacta.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2194"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fidacta.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2194"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}